Банк - это учреждение, основной целью которого является прием вкладов и выдача ссуд, хотя банки также могут предлагать множество других услуг. Существует ряд типов банков, включая коммерческие банки, потребительские банки, инвестиционные банки, центральные банки и международные банки. Банковские услуги, которые могут быть полезны для вашего малого бизнеса, включают депозитные счета, консультационные услуги, коммерческие ссуды и платежные услуги.
Банковская система США
Банковская система США - это двойная система, которая включает регулирование и надзор как на уровне штата, так и на федеральном уровне. Вы можете заметить в названии банка слово «национальный» или «государственный». Эта номенклатура не имеет ничего общего с физическим местонахождением банка. Вместо этого это связано с тем, как был учрежден банк. Национальные банки регистрируются и регулируются Управлением валютного контролера. Государственные банки зарегистрированы и регулируются банковским департаментом отдельных штатов. Учредительная организация несет ответственность за обеспечение банка достаточным капиталом для эффективной работы и за то, что руководство банка обладает достаточным опытом для работы в рамках разумной банковской практики.
Банковские функции
Банки привлекают вкладчиков, предлагая уплату процентов по средствам, находящимся на депозите. Затем они объединяют средства всех своих вкладчиков и ссужают эти средства квалифицированным заемщикам под более высокую процентную ставку. Банк зарабатывает деньги на разнице между выплачиваемой им процентной ставкой и процентной ставкой, которую он взимает. Банковские правила требуют, чтобы банки поддерживали установленный уровень капитала для удовлетворения потребностей вкладчиков до востребования, то есть тех, чьи депозиты находятся на счетах, к которым можно легко получить доступ, например сберегательных счетах и текущих счетах. Иногда у банка может не хватить наличных средств, и ему необходимо занять краткосрочные средства в Федеральном резервном банке. Эти ссуды предоставляются по низкой процентной ставке, обычно называемой учетной ставкой Федеральной резервной системы.
Сборы
На протяжении большей части 20-го века банки получали основную часть своих доходов за счет разницы процентных ставок между депозитами и ссудами. По данным Федерального резервного банка Чикаго, с середины 1980-х годов банки все чаще полагаются на платные услуги для увеличения своей прибыли. Банки могут получать значительную часть своего дохода от беспроцентных или платных услуг как для традиционных, так и для нетрадиционных банковских услуг. Плата за традиционные услуги может включать штрафы за просрочку платежей по кредитным картам, ежемесячную плату за обслуживание беспроцентных текущих счетов и плату за возвращенные чеки. Плата за нетрадиционные услуги может включать сборы за страховые услуги, брокерские услуги по ценным бумагам и коммерческие банковские услуги.
Дополнительные услуги
Ваш банк может предлагать различные дополнительные услуги, которые могут принести пользу вашему малому бизнесу. Ваш банк может предоставлять торговые услуги, позволяющие вам предлагать своим клиентам несколько вариантов оплаты, например кредитными картами. Возможно, вы сможете настроить свою заработную плату на прямой перевод через свой банк. Ваш банкир может управлять вашей пенсионной программой для малого бизнеса через 401k или SEPIRA. Ваш банкир может предоставить или порекомендовать поставщика для различных видов страхования бизнеса. Ваш банк может предложить безопасное хранение важных деловых документов в сейфе. Список услуг малого бизнеса, которые могут быть доступны вам через ваш банк, обширен и варьируется от банка к банку.
